Simulation indicative selon les hypothèses saisies. Ni une offre bancaire, ni un conseil financier : 3Devis n'est ni une banque ni un courtier. Aucune donnée n'est envoyée ni conservée — le calcul s'effectue entièrement dans votre navigateur.
Comment le calcul est fait
Hypothèque = prix − fonds propres. La part au-delà des deux tiers du prix (hypothèque de 2e rang) doit être amortie en 15 ans au maximum : c'est l'amortissement annuel affiché.
Charges réelles = intérêts au taux que vous saisissez + amortissement + frais d'entretien. Charges théoriques = mêmes postes, mais avec un taux de 5 % et 1 % d'entretien : c'est le test de résistance que les banques appliquent, qui ne doit pas dépasser 33 % du revenu brut.
Limites de cet outil
Les banques raisonnent sur la valeur de nantissement qu'elles fixent elles-mêmes, parfois inférieure au prix d'achat ; le calcul utilise le prix. Chaque établissement applique en outre ses propres critères (revenus pris en compte, revenus accessoires, âge). Les frais d'achat (notaire, droits de mutation) ne sont pas inclus.
Sources des règles utilisées
- Directives ASB — exigences minimales pour les financements hypothécaires (reconnues par la FINMA)
- Pratique de surveillance relative à la capacité financière (33 % du revenu brut, taux théorique de 5 %)
- Office fédéral de l'énergie — exigences de capacité financière (coûts ≤ 1/3 du revenu durable)
- AXA — calcul de la capacité financière (frais annexes ≈ 1 % de la valeur)
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