Pourquoi y penser
Les banques calculent la capacité financière sur les revenus du ménage. Après un décès, les charges restent, mais un revenu disparaît, tandis que les prestations des assurances sociales et de la prévoyance professionnelle ne compensent pas toujours la différence. Certaines banques demandent une assurance décès ou un nantissement en garantie.
Les formes de couverture
- Capital constant : le même capital est versé quel que soit le moment du décès.
- Capital décroissant : le capital diminue avec le temps, par exemple au rythme de l'amortissement de l'hypothèque ; la prime est en général plus basse.
- Dans le cadre du 3e pilier : certaines solutions combinent épargne et couverture décès, avec des conséquences fiscales et une flexibilité à examiner.
Fixer le bon montant
Partez de ce que la famille devrait payer seule : part de l'hypothèque à rembourser pour garder des charges supportables, frais de vie, durée jusqu'à l'autonomie des enfants. Retranchez les prestations déjà prévues (rentes de survivants, capital de prévoyance) : votre caisse de pension peut vous les indiquer.
Les questions à poser
La prime est-elle fixe ou évolutive ? Quelles exclusions (sports à risque, voyages) ? Le questionnaire de santé est-il exigé, et que se passe-t-il en cas de réponse inexacte ? La police peut-elle être mise en gage en faveur de la banque ?
La mise en relation avec des partenaires d'assurance n'est pas encore ouverte. Les informations de cette page restent valables pour préparer votre démarche auprès d'un assureur ou d'un courtier.
Choisissez un partenaire. Pour chacun, vous pouvez aller directement sur son site ou faire votre demande via 3Devis : elle n'est transmise qu'au partenaire que vous avez choisi. 3Devis ne vous conseille pas sur le choix d'un contrat.
Questions fréquentes
Pas de manière générale, mais certaines banques l'exigent ou la recommandent selon le dossier.
Le capital décroissant suit la baisse de la dette et coûte en général moins cher ; le capital constant offre une protection plus large.
Votre certificat de prévoyance professionnelle indique les prestations en cas de décès ; votre caisse de pension peut les préciser.