Un système cantonal, pas fédéral
Une partie des cantons suisses, dont Vaud, Genève, Fribourg et Neuchâtel en Suisse romande, disposent d'un établissement cantonal d'assurance qui détient le monopole de l'assurance bâtiment contre l'incendie et les événements naturels : tout propriétaire y est automatiquement affilié, sans possibilité de choisir un autre assureur pour cette couverture de base. D'autres cantons laissent au contraire le libre choix de l'assureur.
Ce qu'elle couvre, et ce qu'elle ne couvre pas
L'assurance bâtiment couvre la structure elle-même (murs, toiture, installations fixes) contre l'incendie et les événements naturels (grêle, inondation, tempête selon les cantons), mais pas le contenu du logement, qui relève de l'assurance ménage, ni les dommages causés à des tiers, qui relèvent de la RC. Un dégât d'eau consécutif à une fuite de canalisation intérieure n'est pas systématiquement couvert par l'assurance bâtiment de base et nécessite parfois une extension spécifique.
Assurances complémentaires fréquentes
Au-delà de la couverture de base, souvent obligatoire dans les cantons à monopole, des extensions facultatives couvrent le bris de glace, les dégâts d'eau étendus, ou le vol avec effraction touchant des éléments fixes du bâtiment (portes, fenêtres). Ces extensions se souscrivent généralement auprès de l'établissement cantonal lui-même ou d'un assureur privé complémentaire selon le canton.
Questions fréquentes
Non, certains cantons imposent une affiliation automatique à un établissement cantonal d'assurance, d'autres laissent le libre choix de l'assureur ; les règles précises dépendent du canton où se situe le bien.
Cela dépend du type de dégât : un événement naturel est généralement couvert par la garantie de base, tandis qu'une fuite de canalisation intérieure relève souvent d'une extension facultative à vérifier dans son contrat.
Oui, une rénovation qui augmente la valeur du bâtiment (agrandissement, matériaux plus coûteux) doit généralement être déclarée pour ajuster le montant assuré, sous peine de sous-assurance en cas de sinistre.